Financieel toezichtrecht stelt regels voor financiële ondernemingen met betrekking tot de toetreding tot financiële markten, de bedrijfsvoering, financiële huishouding, de productontwikkeling, het gedrag en de cultuur en het vrijwillig of onvrijwillig afwikkelen van deze ondernemingen of productportefeuilles. Voor financieel toezichtrecht is niet alleen de Wet op het financieel toezicht of de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme relevant, maar ook Europese verordeningen en richtlijnen, lagere wet- en regelgeving, leidraden en Q&A’s van Europese en Nederlandse toezichthouders en jurisprudentie.
Het financieel toezichtrecht moet zorgen voor stabiliteit en vertrouwen in het financiële stelsel, en in de actoren op de financiële markten. Zonder dit vertrouwen kan het financiële stelsel fragiel zijn en zorgen voor immense problemen voor consumenten en bedrijven, zoals de kredietcrisis of de woekerpolissen. Het financieel toezichtrecht is onder meer van toepassing op uitgevende instellingen (zowel beursgenoteerd als niet-beursgenoteerd), banken, elektronischgeldinstellingen, betaaldienstverleners, verzekeraars, beleggingsondernemingen en -instellingen, financiëledienstverleners, trustkantoren en pensioenfondsen.
Het is op voorhand niet altijd duidelijk of een onderneming onderworpen is aan het financieel toezichtrecht. Zo kan het zijn dat bepaalde vastgoedbeleggingen kwalificeren als beleggingsinstelling of dat een uitgever van cadeaukaarten kwalificeert als elektronischgeldinstelling. Niet-naleving van de regels kan grote gevolgen hebben. Niet alleen financieel, maar ook de reputatie van de onderneming kan hiervan schade ondervinden. Het is daarom van belang om vast te stellen of bijvoorbeeld een vergunning is vereist om de gewenste activiteiten te verrichten of diensten te verlenen. Het verkrijgen van een vergunning alleen is niet voldoende. Er gelden namelijk ook doorlopende vereisten om de vergunning te behouden en handhaving te voorkomen. Daarnaast kunnen ook regels gelden voor het (ver)kopen van een belang of het beëindigen van de activiteiten. Kortom, voor de gehele levenscyclus van een financiële onderneming is financieel toezichtrecht relevant. Vraagstukken op het gebied van financieel toezichtrecht vereisen daarom professionele ondersteuning van vakkundige en ervaren juristen.
Wij zijn door onze jarenlange ervaring binnen en met de financiële sector, wetgevers en toezichthouders in staat om het uitdagende wettelijke kader om te zetten in praktische en proactieve adviezen. Wij denken graag met ondernemingen mee en dragen werkbare oplossingen aan.
BDO kan u helpen met het:
- Reikwijdte bepaling
- Vergunningaanvraag
- Verklaring van geen bezwaar
- Betrouwbaarheid- en geschiktheidstoetsingen
- Overname financiële ondernemingen
- Prospectus en aanbiedingsdocumentatie
- Beleidsstukken, productvoorwaarden en overeenkomsten
- Ongoing compliance
- (Client) Due diligence
- Handhaving door toezichthouder
- Implementatie nieuwe wet- en regelgeving
- Presentaties en trainingen financieel toezichtrecht
Contact
De financial regulatory-juristen van BDO Legal zijn gespecialiseerd in vraagstukken over financieel toezichtrecht. Heeft u vragen over deze onderwerpen, neem voor een vrijblijvend gesprek contact op met onze specialisten.